緊急提醒！40億假商票流出！水泥行業(yè)遇到這18種承兌匯票，千萬(wàn)不要收！

　　杭州某公司一汪姓職員，突然接到老板洪某的一個(gè)“神秘”急電：要他盡快想辦法去私刻一枚銀行印章，當(dāng)晚，這枚逼真的銀行假印章便交到了洪某的手中。

　　但令汪某沒(méi)意料到的是，靠著這枚假印章，伙同他人在僅僅8個(gè)月時(shí)間中通過(guò)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式套取資金超過(guò)40億元，對(duì)無(wú)數(shù)企業(yè)和銀行造成了巨大影響！

　　制假章??！40億假匯票流出！

　　12月02日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一份刑事判決書(shū)揭露了這樁詐騙案的始末。

　　△圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

　　洪某、魯某伙同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行和企業(yè)，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款逾13.6億元。

　　另外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)了50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，一共騙取貼現(xiàn)款逾29.2億元，并從中收取好處費(fèi)。

　　至此，上述操作一共套取銀行和企業(yè)資金超過(guò)42.8億元。

　　由于上述貼現(xiàn)的幾十張商業(yè)承兌匯票，并不是建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之下，以及并沒(méi)有考核企業(yè)實(shí)際還款能力，造成了后續(xù)多家企業(yè)和銀行的糾紛和資金損失。

　　隨著當(dāng)下社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來(lái)越多，市場(chǎng)上假冒、變?cè)?、“克隆”的銀行承兌匯票也隨之出現(xiàn)。

　　據(jù)中國(guó)水泥網(wǎng)此前報(bào)道，2019年以來(lái)，中建、中鐵、中水電、中交等大型企業(yè)均發(fā)生過(guò)假商票事件。

　　“吸血”承兌，人大也建議全面取消！

　　全國(guó)人大代表劉學(xué)敏今年兩會(huì)期間提出：在剖析民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴難題，分析銀行承兌匯票的使用對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的影響后，建議全面取消承兌匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

　　本來(lái)中小企業(yè)融資難這是事實(shí)，因?yàn)橐粵](méi)抵押物，二來(lái)現(xiàn)在擔(dān)保貸款難。現(xiàn)在大企業(yè)付貨款幾乎都是承兌，中小企業(yè)購(gòu)材料、工資、交稅、付利息等等都要現(xiàn)金。這樣就出現(xiàn)貼息，這無(wú)疑利潤(rùn)就少了，這日子怎么過(guò)。沒(méi)想到，紙質(zhì)承兌匯票的問(wèn)題不僅沒(méi)得到解決，反而冒出更吸血的電子承兌匯票。

　　目前來(lái)看，承兌匯票的使用卻加大了中小企業(yè)的財(cái)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。“金融企業(yè)無(wú)需存款作為支撐即可發(fā)行銀行承兌匯票，可企業(yè)需要按照5%左右成本向銀行貼現(xiàn)（貼息），當(dāng)前一些企業(yè)利潤(rùn)率是持續(xù)走低的，有些企業(yè)利潤(rùn)僅為1—2%，不必要的融資成本奪走了企業(yè)辛苦賺來(lái)的微薄利潤(rùn)，加劇了企業(yè)的困境。

　　承兌匯票不能解決急需的資金需求，尤其是企業(yè)發(fā)工資、交稅、支付銀行貸款利息、繳納五險(xiǎn)一金等剛性資金需求，都不能使用承兌匯票，加上個(gè)別銀行辦理效率低，短期內(nèi)也收不到現(xiàn)款。

　　承兌匯票增加了企業(yè)的資金成本，如果收到承兌匯票后持有到期，一般都是一年、半年，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期加長(zhǎng)；而且需要提前貼現(xiàn)時(shí)還要支付手續(xù)費(fèi)、貼現(xiàn)利息，同時(shí)有的還需要向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)，無(wú)疑加重了企業(yè)的壓力！

　　劉學(xué)敏坦言，紙質(zhì)承兌匯票的管理非常困難，容易出現(xiàn)造假及詐騙的情況。雖然國(guó)家正在逐步取消紙質(zhì)銀行承兌，但未取消紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票。

　　針對(duì)這些企業(yè)在發(fā)展中遇到的實(shí)際問(wèn)題，劉學(xué)敏建議全面取消承兌匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。取消承兌匯票可分步實(shí)施，首先停止增發(fā)新的承兌匯票，其次是對(duì)現(xiàn)有流通的匯票持有至到期后不再繼續(xù)開(kāi)具，有步驟地實(shí)現(xiàn)。

　　這18種承兌匯票千萬(wàn)不要收！

　　不過(guò)，目前取消承兌匯票只是一個(gè)美好的愿望，眾多企業(yè)仍在使用承兌進(jìn)行結(jié)算。那么，如何辨別真假承兌匯票以防入坑呢？

　　在此，我們對(duì)不可收取的銀行承兌匯票一些特征做一個(gè)歸納，以期對(duì)相關(guān)人員有所幫助，進(jìn)一步規(guī)范公司收取銀行承兌匯票的工作，從而提高公司資金的使用效率。

　　一般，有如下某種特征的銀行承兌匯票即為不可收?。?/strong>

　　1、背書(shū)人的簽章不清晰；

　　2、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章不清晰；

　　3、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章位置錯(cuò)誤，正確的做法是蓋章時(shí)連接處的縫應(yīng)該穿過(guò)騎縫章的中心；

　　4、騎縫章與前面背書(shū)人簽章有重疊；

　　5、背書(shū)人的簽章蓋在背書(shū)欄外；

　　6、被背書(shū)人名稱(chēng)書(shū)寫(xiě)有誤、或有涂改、或是未寫(xiě)在被背書(shū)人欄上；

　　7、背書(shū)不連續(xù)：如背書(shū)人的簽章與前道被背書(shū)人的名字或簽章不一致；

　　8、匯票票面有嚴(yán)重污漬，導(dǎo)致票面一些字跡，簽章無(wú)法清晰辨別；

　　9、匯票票面有破損或撕裂；

　　10、匯票票面字跡不夠清楚，或有涂改；

　　11、匯票票面項(xiàng)目填寫(xiě)不齊全；

　　12、匯票票面金額大小不一致；

　　13、出票日期和票據(jù)到期日沒(méi)大寫(xiě)，或不規(guī)范；

　　14、承兌期限超過(guò)6個(gè)月；

　　15、出票人的簽章與出票人名稱(chēng)不一致；

　　16、匯票收款人與第一背書(shū)人簽章不一致；

　　17、粘貼單不是銀行統(tǒng)一格式；

　　18、連續(xù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，日期填寫(xiě)不符合前后邏輯關(guān)系，如后道背書(shū)日期比前道早。

　　我們現(xiàn)在唯一能做的，就是盡快分享轉(zhuǎn)告身邊的人，以免再有人中招！