微眾銀行：開創(chuàng)新型數(shù)字供應鏈金融服務 賦能中小微企業(yè)行穩(wěn)致遠

春節(jié)過后，隨著下游工程的陸續(xù)復工，部分地區(qū)水泥價格連續(xù)幾輪上漲，水泥行業(yè)正逐步復蘇。不少龍頭水泥企業(yè)在提到2023年水泥市場看法時表示，隨著基建項目投融資堵點進一步打通，2023 年基建投資有望繼續(xù)保持較快增長，為水泥需求帶來較強的支撐。

面對持續(xù)向好的市場需求和持續(xù)攀升的市場價格，不少水泥攪拌站和經(jīng)銷商的日子并不好過。主要原因是水泥企業(yè)要求現(xiàn)金交易，一噸一結不押款；而經(jīng)銷商的下游客戶則要求經(jīng)銷商賒銷墊款，分批次結算。與此同時，水泥貿(mào)易商、攪拌站回款情況的好壞也直接影響著水泥市場的發(fā)展。

所以，微眾銀行產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理張中科指出：“良好的現(xiàn)金流是保證整個行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提”。

作為一種新型融資模式，供應鏈金融利用供應鏈各環(huán)節(jié)的信息流、物流和資金流信息，通過對企業(yè)供應鏈上游、下游的訂單、應收賬款、庫存等資產(chǎn)進行融資，為企業(yè)提供快速便捷、低成本的融資服務，幫助中小微企業(yè)解決資金周轉問題。

目前，中國中小微企業(yè)數(shù)量龐大，融資需求巨大，供應鏈金融的市場空間十分廣闊。與此同時，隨著中國經(jīng)濟轉型升級和企業(yè)供應鏈數(shù)字化進程的推進，供應鏈金融的創(chuàng)新和升級進一步加快，供應鏈金融前景十分廣闊。

然而，供應鏈金融也面臨著一些挑戰(zhàn)。張中科表示，首先，供應鏈金融的風險控制難度較大，需要充分了解供應鏈各個環(huán)節(jié)的風險，采取有效的風險管理措施。其次，供應鏈金融的信息不對稱問題較為突出，需要建立完善的信息共享和協(xié)作機制。此外，政策法規(guī)方面的不足也是制約供應鏈金融發(fā)展的一大因素。

經(jīng)銷商、攪拌站陷資金困境 供應鏈金融服務可一鍵破局

水泥行業(yè)作為傳統(tǒng)制造業(yè)，生產(chǎn)模式、貿(mào)易模式都相對比較傳統(tǒng)，且在整個上下游行業(yè)占主導地位。由于供應鏈場景是圍繞核心企業(yè)的上下游展開的，傳統(tǒng)方式中有很多針對核心企業(yè)的上下游的服務方式，一般是依托于核心企業(yè)的信用輸出來做保理、商票、銀票等模式。核心企業(yè)信用輸出的過程中，增加了服務中小微企業(yè)，尤其是供應鏈上下游這一部分群體的服務難度。

尤其是雙方交易過程中，結算方式與賬期一般由核心企業(yè)決定，對上游“賒賬”采購，對下游“現(xiàn)款”銷售，導致上游中小微供應商、下游中小微經(jīng)銷商以及攪拌站之類的企業(yè)出現(xiàn)資金“缺口”。

張中科：“這些企業(yè)可能由于缺少信用積累、無可抵押物、無擔保方等原因較難獲得正規(guī)渠道融資，容易陷入資金困境”。

同時，對于許多金融機構來說，水泥行業(yè)供應鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈條長、跨域業(yè)務多、異地授信交叉、盡調困難、應收賬款小額高頻等影響效率和增加實施成本的問題。而流程復雜，業(yè)務手續(xù)繁瑣，審批流程長，所需資料復雜，時間效率低，使得輕資產(chǎn)且急需資金的小微企業(yè)融資尤其困難，同時大大提高了運營成本和客戶的操作成本。

針對水泥經(jīng)銷商、攪拌站等小微企業(yè)當前融資的難點、痛點，微眾銀行借助高效數(shù)字化的新型的供應鏈金融服務手段，為這些經(jīng)銷商企業(yè)帶來更多有效融資的渠道，在解決融資難的基礎上，進一步解決融資貴，滿足企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。

據(jù)張中科介紹，微眾銀行數(shù)字供應鏈金融服務，就是通過主體信用加上與核心企業(yè)各方面的數(shù)據(jù)交互，來提升對這一批客戶的服務效率，使得更多服務于更下沉的中小微客戶。

三大優(yōu)勢加持，賦能中小微企業(yè)行穩(wěn)致遠

那么微眾銀行提供的新型數(shù)字化供應鏈金融產(chǎn)品的優(yōu)勢有哪些呢？據(jù)了解，微眾銀行在“微業(yè)貸”的成功路徑的基礎上，自2018年底開始探索供應鏈金融服務，基于在數(shù)據(jù)與技術方面的優(yōu)勢，通過“數(shù)字化”+“場景化”實現(xiàn)了“去核心化”，改變了傳統(tǒng)的供應鏈金融依賴應收賬款，使得服務呈現(xiàn)出既依托核心企業(yè)但又不依賴核心企業(yè)、不需要確權保理質押的特色，讓經(jīng)銷商、供應商的現(xiàn)金流與銀行貸款能形成良性的資金流循環(huán)，同時也有效地實現(xiàn)了風險的精準管控。

和傳統(tǒng)的供應鏈金融服務模式相比較，微眾銀行的供應鏈金融服務模式有“流程智能化、客戶更下沉、客戶體驗優(yōu)”的三大優(yōu)勢，線上化操作、秒級審批的特色，也能有力滿足水泥行業(yè)供應鏈經(jīng)銷商企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。同時，新型的供應鏈金融服務還能基于各行業(yè)淡旺季、需求資金差異等特性，為一些特定的行業(yè)比如水泥行業(yè)提供定制化的服務方案， 旺季提額、降息等等，充分展現(xiàn)數(shù)字化、智能化、場景化的特色。

資料顯示，微眾銀行微業(yè)貸曾為廣東鑫茂實業(yè)有限公司提供了授信服務，幫助鑫茂的水泥銷售業(yè)務領域覆蓋整個珠三角地區(qū)，并有計劃地走出了珠三角，覆蓋了全國更多地區(qū)。鑫茂還拉長了自己的服務鏈條，對水泥上下游資源進行深度整合，幫上游客戶解決運輸問題，為下游客戶提供解決資金等問題的有效資源。同時，微眾銀行還幫助企業(yè)主登上了去年企業(yè)家日人民日報發(fā)布的一支以中小微企業(yè)家為主角的訪談紀錄片，為鑫茂提供“企業(yè)+宣傳“服務，通過線上線下多渠道幫助企業(yè)推廣宣傳，滿足企業(yè)宣傳發(fā)聲需求，幫助鑫茂獲得了更多的發(fā)展機遇。

據(jù)悉，截至2022年末，微眾銀行已經(jīng)為30個國家重點產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，服務了超20萬家經(jīng)銷商和供應商，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，市占率超70%，客戶下沉至85%以上普惠小微企業(yè)，累計申請企業(yè)達到40萬戶，使得普惠金融服務進一步深入下沉，實現(xiàn)擴面增效。

在水泥行業(yè)，微眾銀行累計與海螺水泥、潤豐水泥、西南水泥、紅獅水泥等水泥品牌達成合作，累計授信水泥企業(yè)達到4500家，累計授信金額達到了135億元，收獲了水泥企業(yè)的認可和信賴。

對于未來發(fā)展，微眾銀行接下來將深入服務水泥等新基建行業(yè)客戶，助力水泥行業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金難題。同時，充分發(fā)揮數(shù)字銀行的數(shù)字科技及線上金融服務便捷優(yōu)勢，為新基建領域各供應鏈鏈屬企業(yè)高效化解融資難題，與其共發(fā)展、同命運。