微眾銀行：開創(chuàng)新型數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù) 賦能中小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

春節(jié)過后，隨著下游工程的陸續(xù)復(fù)工，部分地區(qū)水泥價(jià)格連續(xù)幾輪上漲，水泥行業(yè)正逐步復(fù)蘇。不少龍頭水泥企業(yè)在提到2023年水泥市場看法時(shí)表示，隨著基建項(xiàng)目投融資堵點(diǎn)進(jìn)一步打通，2023 年基建投資有望繼續(xù)保持較快增長，為水泥需求帶來較強(qiáng)的支撐。

面對持續(xù)向好的市場需求和持續(xù)攀升的市場價(jià)格，不少水泥攪拌站和經(jīng)銷商的日子并不好過。主要原因是水泥企業(yè)要求現(xiàn)金交易，一噸一結(jié)不押款；而經(jīng)銷商的下游客戶則要求經(jīng)銷商賒銷墊款，分批次結(jié)算。與此同時(shí)，水泥貿(mào)易商、攪拌站回款情況的好壞也直接影響著水泥市場的發(fā)展。

所以，微眾銀行產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理張中科指出：“良好的現(xiàn)金流是保證整個(gè)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提”。

作為一種新型融資模式，供應(yīng)鏈金融利用供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的信息流、物流和資金流信息，通過對企業(yè)供應(yīng)鏈上游、下游的訂單、應(yīng)收賬款、庫存等資產(chǎn)進(jìn)行融資，為企業(yè)提供快速便捷、低成本的融資服務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。

目前，中國中小微企業(yè)數(shù)量龐大，融資需求巨大，供應(yīng)鏈金融的市場空間十分廣闊。與此同時(shí)，隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新和升級進(jìn)一步加快，供應(yīng)鏈金融前景十分廣闊。

然而，供應(yīng)鏈金融也面臨著一些挑戰(zhàn)。張中科表示，首先，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大，需要充分了解供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。其次，供應(yīng)鏈金融的信息不對稱問題較為突出，需要建立完善的信息共享和協(xié)作機(jī)制。此外，政策法規(guī)方面的不足也是制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一大因素。

經(jīng)銷商、攪拌站陷資金困境 供應(yīng)鏈金融服務(wù)可一鍵破局

水泥行業(yè)作為傳統(tǒng)制造業(yè)，生產(chǎn)模式、貿(mào)易模式都相對比較傳統(tǒng)，且在整個(gè)上下游行業(yè)占主導(dǎo)地位。由于供應(yīng)鏈場景是圍繞核心企業(yè)的上下游展開的，傳統(tǒng)方式中有很多針對核心企業(yè)的上下游的服務(wù)方式，一般是依托于核心企業(yè)的信用輸出來做保理、商票、銀票等模式。核心企業(yè)信用輸出的過程中，增加了服務(wù)中小微企業(yè)，尤其是供應(yīng)鏈上下游這一部分群體的服務(wù)難度。

尤其是雙方交易過程中，結(jié)算方式與賬期一般由核心企業(yè)決定，對上游“賒賬”采購，對下游“現(xiàn)款”銷售，導(dǎo)致上游中小微供應(yīng)商、下游中小微經(jīng)銷商以及攪拌站之類的企業(yè)出現(xiàn)資金“缺口”。

張中科：“這些企業(yè)可能由于缺少信用積累、無可抵押物、無擔(dān)保方等原因較難獲得正規(guī)渠道融資，容易陷入資金困境”。

同時(shí)，對于許多金融機(jī)構(gòu)來說，水泥行業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈條長、跨域業(yè)務(wù)多、異地授信交叉、盡調(diào)困難、應(yīng)收賬款小額高頻等影響效率和增加實(shí)施成本的問題。而流程復(fù)雜，業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，審批流程長，所需資料復(fù)雜，時(shí)間效率低，使得輕資產(chǎn)且急需資金的小微企業(yè)融資尤其困難，同時(shí)大大提高了運(yùn)營成本和客戶的操作成本。

針對水泥經(jīng)銷商、攪拌站等小微企業(yè)當(dāng)前融資的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，微眾銀行借助高效數(shù)字化的新型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)手段，為這些經(jīng)銷商企業(yè)帶來更多有效融資的渠道，在解決融資難的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步解決融資貴，滿足企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。

據(jù)張中科介紹，微眾銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)，就是通過主體信用加上與核心企業(yè)各方面的數(shù)據(jù)交互，來提升對這一批客戶的服務(wù)效率，使得更多服務(wù)于更下沉的中小微客戶。

三大優(yōu)勢加持，賦能中小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

那么微眾銀行提供的新型數(shù)字化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的優(yōu)勢有哪些呢？據(jù)了解，微眾銀行在“微業(yè)貸”的成功路徑的基礎(chǔ)上，自2018年底開始探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)，基于在數(shù)據(jù)與技術(shù)方面的優(yōu)勢，通過“數(shù)字化”+“場景化”實(shí)現(xiàn)了“去核心化”，改變了傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融依賴應(yīng)收賬款，使得服務(wù)呈現(xiàn)出既依托核心企業(yè)但又不依賴核心企業(yè)、不需要確權(quán)保理質(zhì)押的特色，讓經(jīng)銷商、供應(yīng)商的現(xiàn)金流與銀行貸款能形成良性的資金流循環(huán)，同時(shí)也有效地實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)管控。

和傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式相比較，微眾銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式有“流程智能化、客戶更下沉、客戶體驗(yàn)優(yōu)”的三大優(yōu)勢，線上化操作、秒級審批的特色，也能有力滿足水泥行業(yè)供應(yīng)鏈經(jīng)銷商企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。同時(shí)，新型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)還能基于各行業(yè)淡旺季、需求資金差異等特性，為一些特定的行業(yè)比如水泥行業(yè)提供定制化的服務(wù)方案， 旺季提額、降息等等，充分展現(xiàn)數(shù)字化、智能化、場景化的特色。

資料顯示，微眾銀行微業(yè)貸曾為廣東鑫茂實(shí)業(yè)有限公司提供了授信服務(wù)，幫助鑫茂的水泥銷售業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋整個(gè)珠三角地區(qū)，并有計(jì)劃地走出了珠三角，覆蓋了全國更多地區(qū)。鑫茂還拉長了自己的服務(wù)鏈條，對水泥上下游資源進(jìn)行深度整合，幫上游客戶解決運(yùn)輸問題，為下游客戶提供解決資金等問題的有效資源。同時(shí)，微眾銀行還幫助企業(yè)主登上了去年企業(yè)家日人民日報(bào)發(fā)布的一支以中小微企業(yè)家為主角的訪談紀(jì)錄片，為鑫茂提供“企業(yè)+宣傳“服務(wù)，通過線上線下多渠道幫助企業(yè)推廣宣傳，滿足企業(yè)宣傳發(fā)聲需求，幫助鑫茂獲得了更多的發(fā)展機(jī)遇。

據(jù)悉，截至2022年末，微眾銀行已經(jīng)為30個(gè)國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，服務(wù)了超20萬家經(jīng)銷商和供應(yīng)商，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，市占率超70%，客戶下沉至85%以上普惠小微企業(yè)，累計(jì)申請企業(yè)達(dá)到40萬戶，使得普惠金融服務(wù)進(jìn)一步深入下沉，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面增效。

在水泥行業(yè)，微眾銀行累計(jì)與海螺水泥、潤豐水泥、西南水泥、紅獅水泥等水泥品牌達(dá)成合作，累計(jì)授信水泥企業(yè)達(dá)到4500家，累計(jì)授信金額達(dá)到了135億元，收獲了水泥企業(yè)的認(rèn)可和信賴。

對于未來發(fā)展，微眾銀行接下來將深入服務(wù)水泥等新基建行業(yè)客戶，助力水泥行業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金難題。同時(shí)，充分發(fā)揮數(shù)字銀行的數(shù)字科技及線上金融服務(wù)便捷優(yōu)勢，為新基建領(lǐng)域各供應(yīng)鏈鏈屬企業(yè)高效化解融資難題，與其共發(fā)展、同命運(yùn)。