剛剛公布！降房貸利率，降首付！什么信號？

樓市又傳來利好！多城房貸利率下調(diào)，房貸環(huán)境持續(xù)寬松，剛需購房者又可以省下一筆利息了。

1、四大行將同步下調(diào)廣州地區(qū)房貸利率

據(jù)南方Plus，2月21日，記者從多家房產(chǎn)中介獲悉，從今日起，四大行同步下調(diào)廣州地區(qū)房貸利率。其中，首套房利率從此前的LPR+100BP（5.6%）下調(diào)至LPR+80BP（5.4%），二套房利率從此前的LPR+120BP（5.8%）下調(diào)至LPR+100BP（5.6%）。

按此計(jì)算，同樣貸款500萬元、30年期，無論是首套還是二套，購房者每個月可以少交房供627.41元，30年可累計(jì)節(jié)省利息22.58萬元。

對此消息，記者向各家銀行官方求證獲悉，目前工行官方尚未真正發(fā)布調(diào)價消息，但正準(zhǔn)備跟進(jìn)。

一名國有大行個貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，與去年同期市場需求旺盛、房貸額度緊張不同，今年開年以來，房地產(chǎn)成交較淡、銀行房貸額度寬裕，未來一段時間房貸仍有持續(xù)下行空間。

蘇州地區(qū)部分銀行首套房利率再現(xiàn)微降，最低可至4.8%

據(jù)報(bào)道，記者從蘇州地區(qū)多家銀行了解到，該地區(qū)首套房貸款利率已最低降為4.8%。同時，另有多家銀行將首套房貸利率再降0.05個百分點(diǎn)至4.9%。但該地區(qū)銀行首套房貸首付比例仍為3成，較此前暫未有所調(diào)整。

廣東佛山非限購區(qū)域部分樓盤首付降至2成

據(jù)報(bào)道，記者從佛山多位中介處獲悉，近期非限購區(qū)域部分樓盤首付降低為2成?！跋拶弲^(qū)域?qū)κ赘秾徍吮容^嚴(yán)格，不限購區(qū)域需要增加成交量，所以有相應(yīng)開發(fā)商降低首付至2成?！狈鹕揭晃恢薪槿缡钦f。

2月LPR報(bào)價“按兵不動”

2月21日，中國人民銀行公布顯示，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，均與上月持平。而在去年12月和今年1月份連續(xù)兩次LPR報(bào)價中，1年期和5年期以上LPR合計(jì)分別下降了15個基點(diǎn)和5個基點(diǎn)。

多位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，新一期LPR“按兵不動”符合市場預(yù)期。根據(jù)LPR報(bào)價規(guī)則，LPR由兩部分組成，即公開市場操作利率與加點(diǎn)，其中公開市場操作利率主要指中期借貸便利（MLF）利率。

“目前MLF期限均為1年期，反映了銀行體系自央行融入中期基礎(chǔ)貨幣的平均邊際資金成本，加點(diǎn)幅度則主要取決于各銀行自身資金成本、市場供求、風(fēng)險溢價等因素。其中，降準(zhǔn)對各銀行在報(bào)價過程中的加點(diǎn)幅度有顯著影響。”

東方金誠首席宏觀分析師王青指出，2月未現(xiàn)降準(zhǔn)、MLF利率保持不變，因此LPR報(bào)價不動符合市場預(yù)期。

此前2月15日，央行開展3000億元中期借貸便利（MLF）操作和100億元公開市場逆回購操作，利率分別為2.85%、2.10%，均與上一次持平。

LPR仍有下調(diào)空間

“一段時間來，央行通過全面降準(zhǔn)及調(diào)降政策利率，引導(dǎo)市場利率下行，此前貸款市場報(bào)價利率（LPR）已經(jīng)連續(xù)兩個月下降，創(chuàng)下紀(jì)錄?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼分析稱，從利率水平看，目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率已經(jīng)處于低位。

央行發(fā)布的2021年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，目前企業(yè)貸款利率處于改革開放四十多年來最低水平；從信貸投放看，1月實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資供需兩旺，前期系列政策效果初顯。

1月份社會融資規(guī)模、人民幣貸款增量分別達(dá)6.17萬億、3.98萬億元，穩(wěn)增長、寬信用效果已經(jīng)初步顯現(xiàn)。從外部環(huán)境，歐美主要經(jīng)濟(jì)體將開啟貨幣政策正?；M(jìn)程，特別是美聯(lián)儲將加快加息周期，一定程度上使得金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)調(diào)降政策利率、市場利率的行為更加謹(jǐn)慎。

但董希淼進(jìn)一步表示，目前我國金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%，降準(zhǔn)仍有一定空間；政策利率、市場利率也有繼續(xù)下行的可能。

對此，王青也指出，今年上半年央行仍有可能再度實(shí)施降準(zhǔn)、降息?；诖耍A(yù)計(jì)本輪LPR報(bào)價下調(diào)過程尚未結(jié)束，后續(xù)仍有下降空間。

“可以看到，受近期房地產(chǎn)市場持續(xù)降溫?cái)_動，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱 ‘三重壓力’尚未全面緩解。”王青判斷，在國內(nèi)通脹持續(xù)降溫、整體可控的背景下，海外貨幣政策加快收緊不會掣肘國內(nèi)貨幣政策邊際寬松，二季度仍存在降準(zhǔn)、降息的可能，這意味著1年期LPR報(bào)價也將跟進(jìn)下調(diào)。

值得注意的是，考慮到當(dāng)前房地產(chǎn)市場的下滑態(tài)勢，未來5年期以上LPR報(bào)價有望與1年期LPR報(bào)價實(shí)現(xiàn)同等幅度下調(diào)。 

保持流動性合理充裕

對于下一階段的貨幣政策，央行日前發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，下一階段穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度，加大跨周期調(diào)節(jié)力度，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能。同時要保持流動性合理充裕，并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有力擴(kuò)大貸款投放，有力推動降低企業(yè)綜合融資成本。

王青指出，貨幣政策跨周期調(diào)控主要是指在經(jīng)濟(jì)上行階段，貨幣政策力度將適度回撤，主要發(fā)力點(diǎn)是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，如加大對小微企業(yè)融資支持等；在經(jīng)濟(jì)下行壓力顯現(xiàn)后，政策力度會加大，并且會同時發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，強(qiáng)調(diào)信貸總量增長的穩(wěn)定性，全面降低各類企業(yè)融資成本。

央行季度數(shù)據(jù)顯示，2021年12月末金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款加權(quán)平均利率為4.76%，其中企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，分別較9月末下降0.24和0.02個百分點(diǎn)，扭轉(zhuǎn)了此前的邊際上行趨勢。

“這主要是由2021年12月央行降準(zhǔn)落地，帶動1年期LPR報(bào)價下調(diào)0.05個百分點(diǎn)，企業(yè)貸款利率隨之下調(diào)所致?！蓖跚喾治龇Q，當(dāng)前仍處于經(jīng)濟(jì)下行壓力期，未來通過LPR報(bào)價下調(diào)來降低企業(yè)融資成本仍有空間。另外，為遏制樓市下滑勢頭，下一步通過5年期LPR報(bào)價下調(diào)、較大幅度降低個人住房貸款利率也將是政策的一個發(fā)力點(diǎn)。

王青判斷，貸款利率下行將有效激發(fā)企業(yè)和個人住房貸款需求，今年上半年信貸、社融都會出現(xiàn)一個持續(xù)加速過程?！柏泿耪哌呺H寬松預(yù)期下，接下來一段時間，寬貨幣與寬信用有望同步推進(jìn)?！?/p>

在此過程中，董希淼建議，要更多運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持?！案匾氖且M(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加大對金融機(jī)構(gòu)的正向激勵，使流動性更高效、更精準(zhǔn)地注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/p>

值得一提的是，2月18日，國家發(fā)改委等14部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的若干政策》明確指出，2022年繼續(xù)推動金融系統(tǒng)減費(fèi)讓利，落實(shí)好LPR下行、支農(nóng)支小再貸款利率下調(diào)，推動實(shí)際貸款利率在前期大幅降低基礎(chǔ)上繼續(xù)下行，督促指導(dǎo)降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，減輕服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營成本壓力。

對此，董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配，加大對制造業(yè)企業(yè)的支持力度，推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長；地方法人銀行要用好普惠小微貸款支持工具等，持續(xù)增加小微企業(yè)貸款并提高信用貸款比例，與小微企業(yè)共渡難關(guān)、走出困境。金融機(jī)構(gòu)還要用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等，為碳減排和煤炭清潔高效利用的重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目提供信貸支持。