金融業(yè)應(yīng)為企業(yè)“走出去”鋪路搭橋

  黨的十八屆三中全會(huì)做出全面深化改革的重大決策部署，并指出深化經(jīng)濟(jì)體制改革必須發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。這個(gè)“市場(chǎng)”，除了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，也包括國(guó)際市場(chǎng)。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期的疊加階段，更應(yīng)注重發(fā)揮國(guó)際市場(chǎng)的作用，推動(dòng)中國(guó)企業(yè)“走出去”，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。這對(duì)于中國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，既是責(zé)任，也是國(guó)際化發(fā)展的重要機(jī)遇。

  中國(guó)企業(yè)“走出去”，正當(dāng)其時(shí)、一舉多得

  經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期高速增長(zhǎng)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入新的發(fā)展階段。以前被高速增長(zhǎng)所掩蓋的一些問(wèn)題逐漸暴露，其中就包括部分行業(yè)和企業(yè)過(guò)度投資導(dǎo)致的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題。在經(jīng)濟(jì)體制改革的大背景下，解決這類(lèi)問(wèn)題尤其要發(fā)揮市場(chǎng)的作用，理應(yīng)鼓勵(lì)更多企業(yè)“走出去”，開(kāi)辟?lài)?guó)際市場(chǎng)這片藍(lán)海。

  以經(jīng)濟(jì)促外交，擔(dān)當(dāng)國(guó)際責(zé)任，提升全球地位。通過(guò)企業(yè)“走出去”推動(dòng)經(jīng)濟(jì)合作，是中國(guó)兌現(xiàn)做負(fù)責(zé)任大國(guó)和擔(dān)當(dāng)國(guó)際責(zé)任承諾的具體行動(dòng)，而以柔性又互利的經(jīng)濟(jì)手段開(kāi)展外交，也有助于中國(guó)擴(kuò)大國(guó)際影響力，提升全球地位。近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，人民幣匯率爭(zhēng)端和進(jìn)出口貿(mào)易爭(zhēng)端不時(shí)發(fā)生，企業(yè)“走出去”一方面通過(guò)對(duì)外直接投資、在東道國(guó)開(kāi)設(shè)子公司，削減經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目順差，緩解國(guó)際收支平衡，利用東道國(guó)的政策優(yōu)勢(shì)，有效規(guī)避和化解爭(zhēng)端；另一方面切實(shí)為東道國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步做出貢獻(xiàn)，如促進(jìn)就業(yè)、增加稅收、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，積極推動(dòng)國(guó)家之間構(gòu)建緊密的經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系，增進(jìn)人民之間的信任了解，提升企業(yè)形象和國(guó)家地位。

  以國(guó)際帶國(guó)內(nèi)，平滑經(jīng)濟(jì)周期，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。在“三期”疊加的特殊階段，將中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步融入到全球經(jīng)濟(jì)中去，或者說(shuō)將國(guó)際因素更多引入到中國(guó)經(jīng)濟(jì)中來(lái)，將有利于利用國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)際資源為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入新的推動(dòng)力，有利于平滑經(jīng)濟(jì)周期影響，提高中國(guó)經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。特別是企業(yè)“走出去”，可以成為釋放國(guó)內(nèi)過(guò)剩產(chǎn)能、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的有效途徑。目前，國(guó)內(nèi)鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等主要傳統(tǒng)工業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題嚴(yán)重?；膺^(guò)剩產(chǎn)能，僅靠關(guān)、停、并是不夠的，還要把眼光擴(kuò)大到全世界，積極鼓勵(lì)企業(yè)帶著產(chǎn)能“走出去”，開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。以鋼鐵行業(yè)為例，中國(guó)鋼鐵產(chǎn)能占世界總產(chǎn)能近50%，2013年世界鋼鐵過(guò)剩產(chǎn)能3.3億噸，而中國(guó)就有2億噸，占比超過(guò)60%。與此同時(shí)，非洲、中東、東南亞等地具有豐富的礦產(chǎn)資源、新興的建筑市場(chǎng)，鋼鐵市場(chǎng)發(fā)展空間巨大。據(jù)預(yù)測(cè)，2014年，僅印尼的鋼鐵需求缺口就達(dá)到400萬(wàn)噸。應(yīng)抓住中國(guó)東盟自由貿(mào)易區(qū)、絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶、中非合作等發(fā)展機(jī)遇，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)鋼鐵企業(yè)“走出去”，化解過(guò)剩產(chǎn)能，同時(shí)為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、技術(shù)升級(jí)創(chuàng)造空間。

  以企業(yè)興行業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，優(yōu)化行業(yè)布局?！白叱鋈ァ庇欣谄髽I(yè)降低成本，也有利于企業(yè)開(kāi)辟新的市場(chǎng)。新加坡國(guó)土狹小、市場(chǎng)有限，但上世紀(jì)90年代以來(lái)，新加坡企業(yè)憑借在資金、技術(shù)、管理等方面的優(yōu)勢(shì)，充分利用周邊國(guó)家潛力巨大的資源和市場(chǎng)，推進(jìn)在中國(guó)等多個(gè)國(guó)家建立了十多個(gè)海外工業(yè)園區(qū)，成功實(shí)現(xiàn)了“立足周邊、擴(kuò)大腹地”的區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了本土產(chǎn)業(yè)升級(jí)和總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)行業(yè)而言，企業(yè)“走出去”可以帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，并使得產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)和各要素實(shí)現(xiàn)更加合理的配置。通過(guò)合理配置，充分發(fā)揮整合優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化行業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。

  金融業(yè)服務(wù)企業(yè)“走出去”，義不容辭、互動(dòng)共贏

  在中國(guó)經(jīng)濟(jì)上一輪的快速增長(zhǎng)中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)同步發(fā)展，兩者相輔相成、彼此推動(dòng)、互為因果。同樣地，在中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)“走出去”的過(guò)程中，中國(guó)金融業(yè)也不應(yīng)該缺席，必須義不容辭地助力中國(guó)企業(yè)“走出去”，并與其相互扶持，最終實(shí)現(xiàn)共贏。

  勇?lián)?zé)任，全力服務(wù)和反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融業(yè)推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期快速增長(zhǎng)，也從經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期快速增長(zhǎng)中極大地受益，獲得高速發(fā)展。近年來(lái)，金融業(yè)的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。過(guò)去5年，中國(guó)gdp年均增長(zhǎng)8.9%，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)年均增長(zhǎng)達(dá)到19.4%。事實(shí)上，金融業(yè)無(wú)法脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)獨(dú)立存在，也不可能在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩中獨(dú)善其身，反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)自身長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，在企業(yè)“走出去”時(shí)也不例外。金融業(yè)應(yīng)該正視自己的定位與責(zé)任，始終把握“扎根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的原則，在攜手企業(yè)“走出去”的過(guò)程中，勇于擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、擔(dān)當(dāng)國(guó)家責(zé)任。

  把握機(jī)遇，積極跟隨和順應(yīng)全局大勢(shì)。金融業(yè)只有“順勢(shì)而為”，發(fā)展壯大的機(jī)遇才能“應(yīng)運(yùn)而生”。歷史上，花旗銀行的海外發(fā)展就伴隨著戰(zhàn)后美國(guó)資本輸出以及美元國(guó)際化戰(zhàn)略，這與我國(guó)當(dāng)前的人民幣國(guó)際化面臨的態(tài)勢(shì)非常相似。德意志銀行主動(dòng)適應(yīng)了戰(zhàn)后德國(guó)重建及經(jīng)濟(jì)騰飛對(duì)大項(xiàng)目、大資金的需求，花旗銀行、匯豐銀行始終順應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)重心變化和金融全球化發(fā)展趨勢(shì)，一直走在前列。相比之下，日本三菱銀行對(duì)于發(fā)展海外業(yè)務(wù)就不夠積極，國(guó)際化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于其他國(guó)家的銀行，幾輪危機(jī)下來(lái)生存空間越來(lái)越小，最終與東京銀行和日聯(lián)銀行合并。當(dāng)前，人民幣已經(jīng)成為世界第七大支付貨幣和第八大交易貨幣，國(guó)際化進(jìn)程勢(shì)不可擋，中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)和金融業(yè)都必將從中獲益良多。人民幣國(guó)際化是歷史給予中國(guó)金融業(yè)的重大發(fā)展機(jī)遇，一定要敏銳地抓住，發(fā)揮“走出去”企業(yè)、“走出去”金融業(yè)和國(guó)際化貨幣的“三位一體”優(yōu)勢(shì)。人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)奠定了人民幣流出入的基礎(chǔ)，中國(guó)金融業(yè)亟需實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移、取得戰(zhàn)略突破，借助人民幣國(guó)際化進(jìn)程等有利條件，獲得與世界加快接軌的歷史機(jī)遇。

  先行隨行，與“走出去”企業(yè)形成良性互動(dòng)。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，具有很強(qiáng)的“基礎(chǔ)設(shè)施”屬性。從某種意義上來(lái)說(shuō)，金融就像是“路”，企業(yè)要“走出去”，必須要先“修路”。為“走出去”企業(yè)服務(wù)的金融業(yè)，要與企業(yè)形成良性互動(dòng)，企業(yè)走到哪、金融服務(wù)就要跟到哪，企業(yè)需要什么、金融服務(wù)就要提供什么。目前，中國(guó)通過(guò)亞太經(jīng)濟(jì)合作組織（apec）、上海合作組織、中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)、中非合作論壇等形式，與眾多經(jīng)濟(jì)體建立了合作關(guān)系，中國(guó)企業(yè)的足跡也已經(jīng)隨著眾多合作項(xiàng)目走遍了全球?！白叱鋈ァ逼髽I(yè)的金融需求與日俱增，并與傳統(tǒng)企業(yè)存在較大差別，而這正是金融業(yè)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)性的時(shí)候。單獨(dú)來(lái)看，產(chǎn)能過(guò)剩、外匯儲(chǔ)備太多、能源需求太大，一個(gè)一個(gè)都是負(fù)面因素。但是，如果把這些與強(qiáng)有力的金融支持結(jié)合起來(lái)，就是中國(guó)企業(yè)走向全球的一把利劍。前不久，李克強(qiáng)總理出訪非洲，簽署多項(xiàng)中非合作重要協(xié)議，并提出中國(guó)愿優(yōu)先向非洲轉(zhuǎn)移適宜和所需的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能，這為金融支持企業(yè)“走出去”提供了千載難逢的機(jī)遇。

  提升金融業(yè)服務(wù)“走出去”能力，迫在眉睫、多管齊下

  隨著企業(yè)“走出去”的步伐不斷加快，中國(guó)金融業(yè)亟需加強(qiáng)自身建設(shè)，提升服務(wù)能力。

  加快海外布局，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，實(shí)現(xiàn)“全時(shí)空”覆蓋。由于地理位置和時(shí)差的原因，“走出去”企業(yè)的金融需求可能隨時(shí)隨地發(fā)生，金融業(yè)要為之提供服務(wù)，就必須做到全空間、全時(shí)間覆蓋。近年來(lái)中國(guó)金融業(yè)紛紛通過(guò)新設(shè)和收購(gòu)等方式，積極擴(kuò)大海外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。截至2013年末，共有18家中資銀行在海外51個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了1127家分支機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億美元。盡管中資銀行近年海外機(jī)構(gòu)拓展步伐加快，但海外機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)、利潤(rùn)占比仍然很低，這說(shuō)明中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程還處于起步階段，未來(lái)還有很大發(fā)展空間。同時(shí)，金融業(yè)有龐大的全球代理行網(wǎng)絡(luò)，在新設(shè)和收購(gòu)因政策或時(shí)間原因無(wú)法實(shí)現(xiàn)的情況下，也可以采取與代理行合作的方式，迅速擴(kuò)大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，輻射周邊國(guó)家和地區(qū)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融業(yè)也要通過(guò)完善信息系統(tǒng)、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融等方式，實(shí)現(xiàn)物理渠道和電子渠道的互補(bǔ)、互動(dòng)和協(xié)同，實(shí)現(xiàn)7×24的無(wú)縫隙持續(xù)服務(wù)，提高服務(wù)的質(zhì)量和效率。

  提升跨境服務(wù)，豐富多元化產(chǎn)品，提供“組合拳”方案?！白叱鋈ァ逼髽I(yè)的金融需求，與中國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)和東道國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)都存在一定差異。金融業(yè)應(yīng)發(fā)揮海內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)布局和多元化業(yè)務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)跨境和多元化穿透聯(lián)動(dòng)，提升業(yè)務(wù)撮合能力，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供“組合拳”式的金融解決方案。對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易型企業(yè)，可為其提供保函、保理、訂單融資、福費(fèi)廷、大宗商品融資、貨運(yùn)保險(xiǎn)、結(jié)售匯等服務(wù)；對(duì)境外投資型企業(yè)，可為其提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款、投融資等服務(wù)；對(duì)工程承包與勞務(wù)合作型企業(yè)，可為其提供資信證明、銀行保函、貸款承諾、項(xiàng)目融資、工程保險(xiǎn)等服務(wù)；對(duì)區(qū)域管理型企業(yè)，可為其提供跨境現(xiàn)金管理、投資銀行、外匯資金等服務(wù)。除定制化的產(chǎn)品方案外，還可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的銀團(tuán)貸款、大宗商品融資產(chǎn)品平臺(tái)，為客戶提供更為前沿、高質(zhì)量的產(chǎn)品。隨著國(guó)內(nèi)金融改革與開(kāi)放的深入，商業(yè)銀行還可以為“走出去”企業(yè)提供自由貿(mào)易賬戶、準(zhǔn)離岸業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式，幫助“走出去”企業(yè)有效運(yùn)用國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩種資源開(kāi)展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)客戶群體與服務(wù)范圍的進(jìn)一步延伸。

  適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善差異化策略。海外監(jiān)管環(huán)境各異，歐美國(guó)家監(jiān)管體系龐大復(fù)雜，而新興及發(fā)展中國(guó)家保護(hù)主義色彩濃重，增加了“走出去”金融企業(yè)服務(wù)的復(fù)雜性。金融危機(jī)后，各國(guó)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，集中表現(xiàn)在反洗錢(qián)壓力增大、資本充足率要求提高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管加強(qiáng)等。中國(guó)企業(yè)在尋找投資項(xiàng)目和投資地區(qū)時(shí)，傾向于選擇經(jīng)濟(jì)起步略晚的東歐、中亞、非洲等地，但這些地區(qū)政治較為動(dòng)蕩、國(guó)家評(píng)級(jí)較低，企業(yè)進(jìn)行投資往往面臨較高的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。甚至在個(gè)別國(guó)家和地區(qū)，政治與宗教沖突仍時(shí)有發(fā)生。在這樣的復(fù)雜情況下，“走出去”的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與東道國(guó)政府及國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通合作，營(yíng)造良好的外部監(jiān)管環(huán)境。應(yīng)積極適應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，采取包括實(shí)施巴塞爾協(xié)議iii在內(nèi)的各項(xiàng)措施，推動(dòng)自身加強(qiáng)資本管理、風(fēng)險(xiǎn)治理和信息系統(tǒng)建設(shè)等；積極參與國(guó)際商會(huì)、swift組織等各類(lèi)國(guó)際組織活動(dòng)，利用專(zhuān)業(yè)地位與優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際慣例、規(guī)則的修訂過(guò)程中行使話語(yǔ)權(quán)；完善內(nèi)部差異化管理策略，針對(duì)不同國(guó)家和地區(qū)、不同行業(yè)、不同業(yè)務(wù)種類(lèi)，實(shí)行不同的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)策略，尤其要嚴(yán)格按當(dāng)?shù)胤尚惺?，尊重?dāng)?shù)匚幕惋L(fēng)土人情。同時(shí)，部分“走出去”企業(yè)因?qū)Ξ?dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)、行業(yè)慣例、文化傳統(tǒng)、輿論環(huán)境不熟悉，面臨諸多經(jīng)營(yíng)困難和風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)也應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)少走彎路。

  加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，促進(jìn)中資金融業(yè)“抱團(tuán)式”合作。目前來(lái)看，“走出去”的各中資金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)有余、合作不足。一是商業(yè)銀行與政策性銀行在部分效益較好的“走出去”項(xiàng)目上存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。由于二者的業(yè)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好不一致，在“走出去”業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面各有所長(zhǎng)，政策性銀行能以更低的融資價(jià)格和更長(zhǎng)的融資期限等優(yōu)惠條件爭(zhēng)取客戶，商業(yè)銀行則具有境外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和多元化產(chǎn)品服務(wù)能力。兩者應(yīng)加強(qiáng)合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同支持企業(yè)融資。二是出口信用保險(xiǎn)對(duì)分擔(dān)“走出去”企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有獨(dú)特作用，但目前發(fā)展還不能完全滿足“走出去”企業(yè)的需要，相關(guān)政策法規(guī)也不夠健全，某種程度上抑制了企業(yè)“走出去”的積極性。從這個(gè)角度上講，“走出去”的中資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該有抱團(tuán)意識(shí)，有競(jìng)爭(zhēng)更要有合作，做到有心胸、有眼光、有風(fēng)度、有專(zhuān)業(yè)性，真正的強(qiáng)大不僅是自己強(qiáng)，還要攜手其他中資金融機(jī)構(gòu)同外資金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)與合作，幫助中國(guó)企業(yè)和中國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)出聲音。