監(jiān)管重拳砸向票據(jù)市場 嚴(yán)防信用風(fēng)險套利風(fēng)險

　　北京銀保監(jiān)局25日對外發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見》（簡稱《意見》），重點從資金審查、貿(mào)易背景審查、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)、高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)、跨省異地票據(jù)業(yè)務(wù)5個方面著手，強化規(guī)范整治，促進票據(jù)市場健康有序發(fā)展。

　　“當(dāng)前，票據(jù)市場的主要風(fēng)險已經(jīng)從操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞蔑L(fēng)險和套利風(fēng)險；違規(guī)環(huán)節(jié)，已經(jīng)逐步由交易端轉(zhuǎn)移至承兌端、直貼端?！北本┿y保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人說，違規(guī)問題突出表現(xiàn)為業(yè)務(wù)制度建設(shè)滯后，客戶準(zhǔn)入和背景審查不嚴(yán)，以及利用大量無真實貿(mào)易背景承兌、直貼業(yè)務(wù)虛增存款、空轉(zhuǎn)套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等。

　　針對擔(dān)保資金來源審查、資金流向?qū)彶榱饔谛问?，甚至故意放松審查?biāo)準(zhǔn)以配合客戶進行套利、套信、套資金等違規(guī)行為，《意見》重申并強調(diào)，承兌業(yè)務(wù)擔(dān)保資金不得來源于貸款或其他債務(wù)性資金、直貼資金；同時，《意見》明確規(guī)定，嚴(yán)格禁止票據(jù)直貼業(yè)務(wù)資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手，對于存在違規(guī)回流情形的，機構(gòu)不得為同一貼現(xiàn)申請人辦理新增業(yè)務(wù)。

　　針對部分銀行業(yè)金融機構(gòu)以內(nèi)部審查標(biāo)準(zhǔn)不一致等為由放松審查、開立無真實貿(mào)易背景票據(jù)或為其辦理貼現(xiàn)的現(xiàn)象，《意見》從客戶準(zhǔn)入審查、貿(mào)易背景資料審查以及限額管理等3個方面細化了貿(mào)易背景審查要求，重點打擊空殼中介公司。

　　此外，為了在有效防控風(fēng)險的前提下加快票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，《意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)客戶的財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營流水、納稅記錄、結(jié)算模式等，綜合審慎核定年度票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生額上限。

　　《意見》還從三個層次上對銀行業(yè)金融機構(gòu)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)進行了規(guī)范。具體來看，一是建立嚴(yán)格的授信企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實行名單制管理，全面加強商票客戶準(zhǔn)入管理；二是針對結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的商票業(yè)務(wù)，例如以商票或其收益權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的同業(yè)投資、資產(chǎn)證券化、保理、質(zhì)押等業(yè)務(wù)，必須構(gòu)建與其風(fēng)險程度相適應(yīng)的內(nèi)控管理體系，防止以復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管要求；三是采取有效措施防范空殼企業(yè)、高風(fēng)險企業(yè)和套利企業(yè)擠占金融資源。

　　值得注意的是，當(dāng)前市場上還普遍存在通過高比例擔(dān)保甚至全額擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)進行監(jiān)管套利的行為。對此，《意見》還嚴(yán)格禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)通過高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、吸收存款或接續(xù)到期理財產(chǎn)品。