調(diào)控目錄醞釀?wù){(diào)整 中小企業(yè)融資獲喘息

　?。对拢常叭?，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)中小企業(yè)司一位官員在廣州透露，中小企業(yè)司近期將對(duì)《當(dāng)前部分行業(yè)制止低水平重復(fù)建設(shè)目錄》以下簡(jiǎn)稱調(diào)控目錄進(jìn)行部分調(diào)整，目的之一就是緩解當(dāng)前中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。

　　嗅覺靈敏的廣東發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱廣發(fā)行）隨即宣布，目錄調(diào)整后將面向中小企業(yè)推出“物流銀行”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，抓住時(shí)機(jī)生財(cái)。為配合以發(fā)改委中小企業(yè)司為協(xié)調(diào)單位的中小企業(yè)融資“解困”行動(dòng)，有關(guān)官員透露，財(cái)政部已原則上同意出資１億元建設(shè)專門針對(duì)中小企業(yè)的征信網(wǎng)絡(luò)，以助銀行年內(nèi)推進(jìn)創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)。

　　目錄調(diào)整對(duì)中小企業(yè)有利

　　廣東發(fā)展銀行行長(zhǎng)張光華苦笑著告訴記者，上周他參加央視一個(gè)節(jié)目，現(xiàn)場(chǎng)三位中小企業(yè)負(fù)責(zé)人在談到國(guó)家宏觀調(diào)控后貸款困境時(shí)，不由自主地泣不成聲，令他感覺自己仿佛坐在被告席上。上半年銀貸緊縮的厲害可見一斑。

　?。翟拢保慈眨瑖?guó)家發(fā)改委等三部門曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策協(xié)調(diào)配合、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知）及調(diào)控目錄，調(diào)控行業(yè)從原來的３個(gè)擴(kuò)大到包括鋼鐵、有色金屬、機(jī)械、建材、石化、輕工、紡織、醫(yī)藥、印刷等九大行業(yè)。

　　《通知》還明確要求，各級(jí)政府應(yīng)對(duì)《目錄》所涉及的企業(yè)立即組織調(diào)查，對(duì)屬于禁止類建設(shè)項(xiàng)目，要按規(guī)定堅(jiān)決停止建設(shè)，已建成的要堅(jiān)決淘汰、依法關(guān)閉；各金融機(jī)構(gòu)要立即停止各種形式的新增授信支持，對(duì)已實(shí)施的項(xiàng)目授信要采取妥善措施予以收回。

　　一時(shí)間，中小企業(yè)面臨全國(guó)性信貸大緊縮，在貸款無門的情況下，各地陸續(xù)有中小企業(yè)關(guān)門倒閉，引起相關(guān)部門的高度重視。

　　發(fā)改委一位官員透露，宏觀調(diào)控已初見成效，部分行業(yè)投資過熱現(xiàn)象得到抑制，央行加息壓力也有所緩解。另外，中央高層對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展非常重視，將調(diào)整目錄看做是對(duì)“十六大”報(bào)告中提出的“充分發(fā)揮個(gè)體、私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)和活躍市場(chǎng)等方面的重要作用”精神的落實(shí)，這一點(diǎn)在國(guó)務(wù)院近期會(huì)議上已達(dá)成共識(shí)。

　　發(fā)改委中小企業(yè)司副司長(zhǎng)陳燕海向本報(bào)記者表示，此次調(diào)整目錄主要在鼓勵(lì)性行業(yè)目錄與淘汰性行業(yè)目錄，大約涉及３～５個(gè)行業(yè)，這部分行業(yè)以中小企業(yè)居多，如不出意外，目錄調(diào)整時(shí)間就在７月份。

　　發(fā)改委有關(guān)人士還透露，在調(diào)整目錄的同時(shí)將與部分中小銀行簽署合作框架，以扶持對(duì)中小企業(yè)的信貸，具體工作的落實(shí)將由各省市的中小企業(yè)局與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行完成，中小企業(yè)司負(fù)責(zé)全盤協(xié)調(diào)。

　　調(diào)整目錄考驗(yàn)信貸創(chuàng)新

　　在廣東地區(qū)此次與發(fā)改委中小企業(yè)司簽署合作框架的首家銀行是廣東發(fā)展銀行，該行行長(zhǎng)張光華向記者表示，中小企業(yè)融資難有其客觀原因，如大多數(shù)中小企業(yè)缺少土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押；銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸管理成本比較高；中小企業(yè)的征信系統(tǒng)不完善等。但他同時(shí)認(rèn)為，對(duì)小企業(yè)有低風(fēng)險(xiǎn)的信貸產(chǎn)品，對(duì)大企業(yè)也有高風(fēng)險(xiǎn)的信貸產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)高低與授信對(duì)象有關(guān)但不是必然關(guān)系，關(guān)鍵在于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

　　廣發(fā)行此次推出的“物流銀行業(yè)務(wù)”就是一個(gè)典型例子。該業(yè)務(wù)不需要不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，通過對(duì)中小企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行管理授信放貸。去年廣發(fā)行曾推出“民營(yíng)１００”專項(xiàng)金融服務(wù)，運(yùn)行情況良好，該項(xiàng)目發(fā)放約６００億元的信貸，目前不良資產(chǎn)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均水平。

　　中小企業(yè)信貸的管理成本高與征信網(wǎng)絡(luò)不健全仍然會(huì)給銀行帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)這一點(diǎn)，發(fā)改委中小企業(yè)司副司長(zhǎng)陳燕海表示，目前發(fā)改委與財(cái)政部已經(jīng)達(dá)成了協(xié)議，年內(nèi)由財(cái)政部出資１億元進(jìn)行全國(guó)中小企業(yè)征信信息系統(tǒng)建設(shè)，具體由中小企業(yè)司牽頭，通過這一系統(tǒng)將實(shí)時(shí)監(jiān)控中小企業(yè)的資信情況，并及時(shí)更新，為銀行向中小企業(yè)發(fā)放信貸規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　廣東省中小企業(yè)局副局長(zhǎng)蔡錦洲表示，２００３年廣東民營(yíng)工業(yè)對(duì)該省工業(yè)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為２３％，拉動(dòng)工業(yè)產(chǎn)值增長(zhǎng)５．９個(gè)百分點(diǎn)；上繳稅收３４０．５３億元，中小民營(yíng)企業(yè)對(duì)國(guó)家的貢獻(xiàn)功不可沒，銀行支持中小企業(yè)信貸，政府將全力配合。

　　廣東省金融服務(wù)辦公室一位負(fù)責(zé)人透露，除了廣發(fā)行外，廣州商業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳市商業(yè)銀行也有意通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)加入這一行列之中，并確定在杭州、溫州、廣州、昆山、深圳等十大城市中率先推進(jìn)，近期中小企業(yè)貸款難的問題有望得到一定的緩解。

　　不過據(jù)記者了解，積極參與此次活動(dòng)的主要是中小銀行，一方面大銀行相關(guān)方面不好調(diào)動(dòng)，另一方面國(guó)有銀行貸款總量控制嚴(yán)格，缺乏對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性。不過業(yè)內(nèi)人士表示，這也許對(duì)中小銀行正是一個(gè)機(jī)會(huì)。

　　背景

　　《當(dāng)前部分行業(yè)制止低水平重復(fù)建設(shè)目錄》主要內(nèi)容

　　《目錄》分為禁止類目錄和限制類目錄兩類，主要涉及鋼鐵、有色金屬、機(jī)械、建材、石化、輕工、紡織、醫(yī)藥、印刷等行業(yè)。

　　列入禁止類目錄的原則是：嚴(yán)重危及生產(chǎn)安全；環(huán)境污染嚴(yán)重；質(zhì)量不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)；原材料和能源消耗高及國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定的禁止投資的項(xiàng)目。

　　列入限制類目錄的原則是：生產(chǎn)能力嚴(yán)重過剩，新上項(xiàng)目對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)沒有改善；工藝技術(shù)落后，已有先進(jìn)、成熟工藝技術(shù)替代；不利于節(jié)約資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境及法律、法規(guī)規(guī)定限制投資的項(xiàng)目。