住建部明確方向：降低首套房首付比 落實認房不認貸

據(jù)新華社7月27日報道，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長倪虹在近日召開的企業(yè)座談會上說，大力支持剛性和改善性住房需求，進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認房不用認貸”等政策措施；繼續(xù)做好保交樓工作，加快項目建設(shè)交付，切實保障人民群眾的合法權(quán)益。

這是繼7月24日中央政治局會議提出“適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策”之后，對于政策調(diào)整的具體方向與內(nèi)容，住建部最新的表態(tài)。對此，易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示：“此次住建部提及的政策方向充分體現(xiàn)了相關(guān)部門落實中央政治局會議的有關(guān)精神、調(diào)整優(yōu)化購房政策的導向，也有助于引導各地在此類領(lǐng)域持續(xù)放寬政策?！?/p>

近日，住建部部長倪虹提出“進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率”。

繼續(xù)降低首套房首付比和貸款利率

對于住建部“進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率”的提法，嚴躍進認為：“降低首付比例和貸款利率的含義在于，還有很多城市沒有把首付比降低到20%，且利率依然高于4.0%，所以預計在8月上旬前會有一波降首付和降利率操作?！?/p>

據(jù)易居研究院統(tǒng)計，根據(jù)簡單算術(shù)平均計算，全國20個重點城市首套房首付比例平均值為24%。具體看，此類城市首付比例主要分為三檔，即35%、30%和20%?？傮w上城市能級越高，首付比例越高；城市能級越低，首付比例越低。

具體城市而言，上海、北京的首付比例是最高的，為35%、40%，廣州、深圳、蘇州、杭州和三亞的首付比例也比較高。相對來說，一些弱二線城市和絕大多數(shù)三四線城市，都已經(jīng)執(zhí)行了20%的首付比例政策。包括哈爾濱、沈陽和鄭州等城市，首付比例均為20%，這和此類城市持續(xù)降低入市門檻、降低購房成本等有直接關(guān)聯(lián)。

中指研究院也指出：“目前，多數(shù)城市首付比例已經(jīng)降至監(jiān)管部門要求的最低水平，首套最低20%、二套30%，除此之外，個別城市二套首付比例較高，如北京、上海二套房首付比例最低60%、50%（普宅），最高為80%和70%（非普宅）?！?/p>

就房貸利率而言，隨著LPR（貸款市場報價利率）的下調(diào)，首套房和二套房貸款利率下限也不斷下降。

據(jù)貝殼研究院監(jiān)測顯示，2023年7月，百城首套主流房貸利率平均為3.90%，二套主流房貸利率平均為4.81%，均較上月下降10個基點。

“整體來看，當前房地產(chǎn)市場調(diào)整壓力較大，多個城市房價下跌態(tài)勢未改，部分符合評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，仍有望繼續(xù)下調(diào)首套房貸利率下限，此前已經(jīng)下調(diào)房貸利率下限的城市，也存在小幅下調(diào)空間?！敝兄秆芯吭菏袌鲅芯靠偙O(jiān)陳文靜說。

進一步落實“認房不認貸”政策

“此次最值得關(guān)注的就是‘認房不用認貸’政策，可以比較明確地認為，該表述對于一線城市影響是最大的?！眹儡S進如是說。

中指研究院指出，目前，“認房又認貸”的城市主要集中在北京、上海、廣州、深圳、成都等城市，嚴重限制了需要換房改善的購房群體，換房需求同樣是合理的住房需求，政策應適時調(diào)整予以支持，優(yōu)化認房又認貸政策，可以激活核心城市置換鏈條，活躍市場交易。

以北京為例，按照當前認房又認貸政策，很多購房者在改善換房過程中，二套房首付比例最高達80%、房貸利率高達5.25%。但若是優(yōu)化該政策，二套房首付比例最低降至35%、房貸利率降至4.75%。

嚴躍進表示：“在住建部表態(tài)后，預計各地將會有具體的政策出臺。尤其是大家普遍關(guān)注的‘認房又認貸’政策，后續(xù)一線城市跟進執(zhí)行的可能性會比較高?！?/p>

另外，在支持改善需求方面，這次住建部也明確提出了“換房減免稅費”。

嚴躍進認為：“降低交易稅費，如通過降低個人所得稅、契稅、增值稅、中介費用等降低購房成本，也有利于修復置業(yè)預期。”

值得關(guān)注的是，7月25日，國家稅務總局發(fā)布《支持協(xié)調(diào)發(fā)展稅費優(yōu)惠政策指引》，其中購房環(huán)節(jié)稅費優(yōu)惠多達19條。雖然是對既有政策的梳理、匯總、指引，但是該動作也向市場釋放利好信號，部分政策還有進一步調(diào)整優(yōu)化的空間。

而在去年9月30日，對于換房減免稅費，財政部、稅務總局還發(fā)布過“關(guān)于支持居民換購住房有關(guān)個人所得稅政策的公告”，對于“賣一買一”的置業(yè)人群，實行個人所得稅退稅優(yōu)惠，最高全部退還。

陳文靜指出：“下半年，房地產(chǎn)政策的優(yōu)化仍將以因城施策的方式推進，整體力度有望加大。普通二線和三四線城市在過去一年多的時間里，房地產(chǎn)限制性政策已基本放開，當前核心一二線城市政策空間仍較大，短期來看，這部分城市房地產(chǎn)政策有望進一步優(yōu)化，比如優(yōu)化住房信貸政策、放松郊區(qū)限購、降低交易稅費等仍是政策方向?！?/p>

7月多部門密集表態(tài)房地產(chǎn)調(diào)控

事實上，進入7月份，對于下半年的房地產(chǎn)市場，中央以及各大部門發(fā)聲不斷。

7月24日，中共中央政治局召開會議，在涉及房地產(chǎn)方面，指出要切實防范化解重點領(lǐng)域風險，適應我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。要加大保障性住房建設(shè)和供給，積極推動城中村改造和“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，盤活改造各類閑置房產(chǎn)。

其中，“適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策”為首次提出。在廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉看來，這意味著房地產(chǎn)調(diào)控政策體系和基調(diào)或面臨大調(diào)整。

在城中村改造方面，7月21日，國務院常務會議審議通過《關(guān)于在超大特大城市積極穩(wěn)步推進城中村改造的指導意見》，指出在超大特大城市積極穩(wěn)步實施城中村改造是改善民生、擴大內(nèi)需、推動城市高質(zhì)量發(fā)展的一項重要舉措。業(yè)內(nèi)人士認為，通過公共服務均等化、全覆蓋，不僅能解決發(fā)展不平衡、不充分的問題，還能真正釋放消費潛力和內(nèi)需。

更值得關(guān)注的是，隨著新增房貸利率的不斷下調(diào)，市場上有關(guān)存量房貸利率下調(diào)的呼聲也得到了央行的回應。7月14日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在2023年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上表示，“按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。”

還有“金融16條”中涉及房企存量融資以及商業(yè)銀行發(fā)放的專項借款配套融資兩條政策的延期，有助于促進項目完工交付，在保交樓的同時，也有助于修復市場預期。

中央及各大部門對于房地產(chǎn)的不斷表態(tài)、出臺政策，穩(wěn)定了市場預期，增加了想象空間。中指研究院分析認為，在中央政治局會議明確了政策方向之后，各地調(diào)整優(yōu)化調(diào)控政策的節(jié)奏也將加快，而具體會有哪些政策出臺，一方面取決于當前各地政策工具箱的空間，另一方面也與城市市場表現(xiàn)密切相關(guān)。