爛尾樓強(qiáng)制停貸，錢(qián)到底去哪兒了？

早在4月中旬，購(gòu)買(mǎi)了恒大某樓盤(pán)的王一（化名），因?yàn)轫?xiàng)目遲遲難以交付且自身的還貸壓力較大，萌生了銀行按揭斷供的想法，但被朋友勸住。

沒(méi)想到，3個(gè)月后，一場(chǎng)由各大停工樓盤(pán)業(yè)主發(fā)起的斷供潮席卷而來(lái)，其中恒大樓盤(pán)停貸最多。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)已有超過(guò)80個(gè)停工或爛尾樓盤(pán)的業(yè)主發(fā)出停貸告知書(shū)，涉及鄭州、長(zhǎng)沙、武漢、西安、南昌、上海、重慶等多個(gè)城市，且仍在不斷增加中。

對(duì)于樓盤(pán)停工或爛尾，業(yè)主將原因指向銀行違規(guī)放貸以及預(yù)售資金監(jiān)管出現(xiàn)漏洞。那么，在爛尾樓形成的背后，預(yù)售資金監(jiān)管是如何出現(xiàn)失守的？監(jiān)管又要何去何從？

業(yè)主將爛尾原因指向預(yù)售資金挪用

據(jù)了解，這些發(fā)出“強(qiáng)制停貸告知書(shū)”的樓盤(pán)業(yè)主，對(duì)于樓盤(pán)停工或者爛尾的原因，都指向兩點(diǎn)，一是銀行違規(guī)放貸，二是監(jiān)管缺位導(dǎo)致預(yù)售資金被違規(guī)挪用。

比如，武漢市恒大時(shí)代新城業(yè)主的告知書(shū)顯示，作為貸款銀行，違規(guī)在房屋主體結(jié)構(gòu)未封頂前發(fā)放按揭貸款；將按揭貸款資金違規(guī)劃入非監(jiān)管賬戶(hù)；未積極履行資金監(jiān)管義務(wù)，導(dǎo)致資金嚴(yán)重非正常流出。

鄭州名門(mén)翠園業(yè)主的強(qiáng)制停貸告知書(shū)也顯示，在房屋預(yù)售過(guò)程中，作為貸款銀行，諸如工商銀行、華夏銀行、鄭州銀行等存在不同程度違規(guī)發(fā)放貸款、未積極履行資金監(jiān)管義務(wù)的行為，具體包括違規(guī)在房屋主體結(jié)構(gòu)未封頂前發(fā)放按揭貸款、將按揭貸款資金劃入非監(jiān)管賬戶(hù)等。

西安世茂璀璨傾城二期的停貸告知函指出，在擬定貸款合同時(shí)，未按照購(gòu)房合同和國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定，將按揭貸款的收款賬戶(hù)設(shè)定為監(jiān)管賬戶(hù)，而是設(shè)定為開(kāi)發(fā)商的一般賬戶(hù)，這樣直接導(dǎo)致按揭款脫離監(jiān)管，被開(kāi)發(fā)商挪用一空，進(jìn)而導(dǎo)致房子停工爛尾。

本該使用到項(xiàng)目建設(shè)的預(yù)售資金，卻被挪走他用，這成為樓盤(pán)停工乃至爛尾的最主要原因。IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，房地產(chǎn)預(yù)售制度下，項(xiàng)目預(yù)售資金（含按揭貸款）與項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款的使用監(jiān)管就成為項(xiàng)目能否順利交付的關(guān)鍵，而這次“抱團(tuán)停貸”的集中爆發(fā)，無(wú)疑將疑點(diǎn)再次瞄向預(yù)售資金監(jiān)管。

“此次事件的核心是，銀行既是運(yùn)動(dòng)員，又是裁判員，在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，沒(méi)有起到裁判員的作用，出現(xiàn)了違規(guī)放貸、經(jīng)營(yíng)貸流向房地產(chǎn)、預(yù)售資金挪用等現(xiàn)象。” 中原地產(chǎn)首席分析師張大偉如是說(shuō)。

監(jiān)管資金是如何被挪用的？

預(yù)售資金是指新房項(xiàng)目預(yù)售后，房企收到的各種購(gòu)房款，包括定金、首付款、按揭貸款等。預(yù)售資金監(jiān)管是指由房地產(chǎn)行政主管部門(mén)會(huì)同銀行對(duì)商品房預(yù)售資金實(shí)施第三方監(jiān)管，房企須將預(yù)售資金存入銀行專(zhuān)用監(jiān)管賬戶(hù)，只能用作本項(xiàng)目建設(shè)，不得隨意支取、使用。當(dāng)房企達(dá)到規(guī)定的工程建設(shè)進(jìn)度節(jié)點(diǎn)，可申請(qǐng)支取相應(yīng)比例的預(yù)售款。

但是，在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間，為了規(guī)模擴(kuò)張，在“拿地-開(kāi)工-預(yù)售-拿地”的高周轉(zhuǎn)模式下，很多新房預(yù)售后的回款資金，不是用作結(jié)算工程款，而是被違規(guī)挪走他用，通過(guò)撬動(dòng)資金杠桿，進(jìn)行大規(guī)模拿地實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)張。

對(duì)此，柏文喜表示，按照常規(guī)，房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款也是按項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度撥付的，但實(shí)際上開(kāi)發(fā)商往往會(huì)以各種方式提前套取開(kāi)發(fā)貸款，而貸款銀行也給予了默許甚至是“合謀”，從而造成開(kāi)發(fā)貸款大量被挪用和轉(zhuǎn)移，從而導(dǎo)致了預(yù)售項(xiàng)目的資金鏈斷裂和爛尾。

預(yù)售資金是如何被挪用的呢？最常用的一種手段是，錢(qián)沒(méi)進(jìn)入監(jiān)管賬戶(hù)，而是進(jìn)入了非監(jiān)管賬戶(hù)。項(xiàng)目公司設(shè)置多個(gè)銀行賬戶(hù)屬于常事，將占比較小的首付款放置于監(jiān)管賬戶(hù)上，另將按揭款放在非監(jiān)管賬戶(hù)上，這樣被監(jiān)管的資金就只有30%左右。另一種手段是虛報(bào)工程進(jìn)度，聯(lián)合施工方將監(jiān)管資金的錢(qián)套出來(lái)。此外，有的賬戶(hù)監(jiān)管形同虛設(shè)，開(kāi)發(fā)商直接抽調(diào)資金。

“與承建商偽造工程量、與供應(yīng)商偽造采購(gòu)合同等，而且不少承建商、監(jiān)理機(jī)構(gòu)和供應(yīng)商就是開(kāi)發(fā)商的關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至就是開(kāi)發(fā)商自己。”柏文喜如是說(shuō)。

通過(guò)挪用預(yù)售資金撬動(dòng)金融杠桿進(jìn)而實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，這種模式暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)，如果房企出現(xiàn)資金鏈斷裂，就很容易導(dǎo)致樓盤(pán)停工乃至爛尾。

上述的西安世茂璀璨傾城二期挪用監(jiān)管資金就曾被相關(guān)政府部門(mén)通報(bào)。今年6月8日，西安市未央?yún)^(qū)住房和城市建設(shè)局發(fā)布了《關(guān)于糾正違規(guī)挪用西安世茂璀璨傾城商品房預(yù)售監(jiān)管資金的函》。其中指出，西安世茂璀璨傾城項(xiàng)目因集團(tuán)抽調(diào)商品房預(yù)售資金，現(xiàn)存在資金缺口達(dá)11億元，導(dǎo)致項(xiàng)目停工，并要求其將之前調(diào)撥的資金退還到監(jiān)管賬戶(hù)，解決資金缺口困境、保障世茂璀璨傾城項(xiàng)目如期交付。

預(yù)售資金監(jiān)管的收緊與優(yōu)化

去年，在多種原因疊加下，部分房企陷入流動(dòng)性危機(jī)，出現(xiàn)項(xiàng)目停工的現(xiàn)象，同時(shí)被爆出預(yù)售資金被挪用的情況。

諸如去年10月份，湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳向恒大湖南分公司下發(fā)了《關(guān)于請(qǐng)落實(shí)“保交樓”工作有關(guān)事宜的函》。其中提到，恒大集團(tuán)湖南分公司及附屬公司涉嫌挪用、違規(guī)使用預(yù)售監(jiān)管資金，應(yīng)立即糾正，并于11月30日前將抽逃、挪走的預(yù)售款退還。

業(yè)主張藝（化名）告訴新京報(bào)記者，她所購(gòu)買(mǎi)的樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商也出現(xiàn)了資金鏈問(wèn)題，開(kāi)發(fā)商集團(tuán)曾試圖將監(jiān)管賬戶(hù)的錢(qián)抽調(diào)，但最后在業(yè)主維權(quán)下，當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)給摁下了，使得項(xiàng)目正常施工。

不只開(kāi)發(fā)商，銀行也存在私自挪用預(yù)售資金的行為。今年1月份，佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)布通知稱(chēng)，華夏銀行股份有限公司佛山分行未經(jīng)監(jiān)管各方同意，擅自將商品房預(yù)售款從專(zhuān)用賬戶(hù)劃出，違反多項(xiàng)法律法規(guī)的規(guī)定。從1月6日起，該局暫停與與華夏銀行股份有限公司簽訂商品房預(yù)售款專(zhuān)用賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議。

事實(shí)上，為了保交樓，保障購(gòu)房者的利益，去年，包括西安、北京、天津、蘇州、廣州、石家莊、重慶、銀川等多個(gè)城市出臺(tái)政策，加強(qiáng)對(duì)商品房預(yù)售資金的監(jiān)管。強(qiáng)監(jiān)管內(nèi)容主要包括升級(jí)資金監(jiān)管范圍、提高監(jiān)管比例、提高支取節(jié)點(diǎn)要求等。

加強(qiáng)預(yù)售資金監(jiān)管，無(wú)疑保障了購(gòu)房者權(quán)益，對(duì)防止出現(xiàn)爛尾樓、拖欠供應(yīng)商、農(nóng)民工工資等現(xiàn)象起到了很好的作用，但是部分城市的預(yù)售資金監(jiān)管出現(xiàn)“一刀切”、過(guò)度收緊的情況，也使得部分企業(yè)在艱難時(shí)刻遭遇到更大的流動(dòng)性壓力。

今年以來(lái)，預(yù)售資金監(jiān)管開(kāi)始優(yōu)化。4月份，中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，優(yōu)化商品房預(yù)售資金監(jiān)管，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)克而瑞6月份統(tǒng)計(jì)的一份數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，南京、成都、海口等多個(gè)城市優(yōu)化預(yù)售資金監(jiān)管，內(nèi)容包括降低重點(diǎn)監(jiān)管資金比例、增加重點(diǎn)監(jiān)管資金撥付節(jié)點(diǎn)、允許使用銀行保函替代預(yù)售監(jiān)管資金、依據(jù)企業(yè)信用評(píng)級(jí)實(shí)行差異化管控等等。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)于預(yù)售資金的監(jiān)管，底線是保交樓，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)更加規(guī)范化的管理，從而保證在建項(xiàng)目都能按期交付。與此同時(shí)，基于化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量，優(yōu)化監(jiān)管，提高資金利用效率。

爛尾樓強(qiáng)制停貸8問(wèn)

新京報(bào)記者邀請(qǐng)北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣、河南融業(yè)律師事務(wù)所王海濤、上海權(quán)典律師事務(wù)所合伙人律師張柯三位資深律師從法律層面對(duì)業(yè)主強(qiáng)制停貸的做法做出解讀，并且從法律角度給出業(yè)主建議。

業(yè)主直接“停貸”存風(fēng)險(xiǎn)

問(wèn)題1：在樓盤(pán)“出險(xiǎn)”之后，購(gòu)房人主張停貸的做法是否有法律依據(jù)？

王玉臣：在法律層面上，確實(shí)沒(méi)有明文規(guī)定出現(xiàn)這些情況后購(gòu)房人有權(quán)直接停貸。在這里有兩個(gè)法律關(guān)系，一個(gè)是銀行和購(gòu)房人之間的按揭貸款法律關(guān)系，屬于借貸；另一個(gè)是購(gòu)房人和開(kāi)發(fā)商之間的商品房買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。爛尾樓盤(pán)的出現(xiàn)屬于商品房買(mǎi)賣(mài)關(guān)系出了問(wèn)題，與按揭貸款法律關(guān)系是相對(duì)獨(dú)立的，所以不是直接就能賦予購(gòu)房人可以停貸的權(quán)利。這是兩個(gè)合同，兩個(gè)法律關(guān)系。

所以，這種停貸的做法有著不小的風(fēng)險(xiǎn)。如果沒(méi)有得到銀行的回應(yīng)和同意，同時(shí)也沒(méi)有得到法院的判決支持，貿(mào)然停貸的購(gòu)房人往往就成了違約方，征信就會(huì)受到影響，還可能會(huì)被訴到法院，甚至還可能會(huì)被法院強(qiáng)制執(zhí)行。

問(wèn)題2：如果銀行違反規(guī)定，存有過(guò)錯(cuò)，購(gòu)房人是否可以不還貸？

張柯：爛尾是因，停貸是果，如果只以單個(gè)合同的相對(duì)性論，不符合公平原則。對(duì)于購(gòu)房人而言，已經(jīng)支付了首付款，但購(gòu)買(mǎi)的期房停工或者爛尾，一方面超過(guò)約定期限沒(méi)有收到房子，另一方面還繼續(xù)償還貸款，這是不公平的。對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，收了購(gòu)房人的首付款和銀行貸款，卻不能按時(shí)交房。對(duì)于銀行而言，依約既享有抵押權(quán)，又享有債權(quán)，但卻違規(guī)放貸，疏于監(jiān)管甚至為開(kāi)發(fā)商“開(kāi)綠燈”，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

2018年廣東省高級(jí)人民法院（簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東省高院”）審判的一個(gè)案件，具有參考意義。這個(gè)案件是招商銀行股份有限公司惠州分行（簡(jiǎn)稱(chēng)“招行惠州分行”）因與被申請(qǐng)人黃一婷以及一審第三人光耀集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“光耀公司”）金融借款合同糾紛一案。在該案中，銀行沒(méi)有將貸款支付到預(yù)售款專(zhuān)用賬戶(hù)，而是轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商的另一個(gè)賬戶(hù)，導(dǎo)致資金被挪用，項(xiàng)目爛尾。廣東省高院從公平原則出發(fā)，以締約過(guò)失責(zé)任，維持一審、二審的判決：開(kāi)發(fā)商交房前，購(gòu)房人可以不還貸，購(gòu)房人已付的貸款銀行不需要退回。

問(wèn)題3：面對(duì)樓盤(pán)停工甚至爛尾，購(gòu)房人是否有權(quán)單方面停止履行貸款合同義務(wù)？

王海濤：如果購(gòu)房人起訴要求解除購(gòu)房合同以及貸款合同，根據(jù)情況，法院可能會(huì)判決剩余貸款不再由購(gòu)房人償還；對(duì)于已償還部分以及首付部分，應(yīng)由開(kāi)發(fā)商償還購(gòu)房人；開(kāi)發(fā)商不再履行對(duì)購(gòu)房人交付房屋的義務(wù)。對(duì)于后續(xù)貸款的償還，如果解除購(gòu)房合同以及貸款合同，根據(jù)情況，法院可能會(huì)判決剩余貸款不再由購(gòu)房人償還，而是由開(kāi)發(fā)商償還銀行。

可以參考最高人民法院民事判決書(shū)（2019）最高法民再245號(hào)案例，因出賣(mài)人（開(kāi)發(fā)商）未按照約定期限交付房屋，致使案涉《商品房預(yù)售合同》解除，《借款合同》《抵押合同》因合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)亦被解除，應(yīng)由出賣(mài)人將收取的購(gòu)房貸款本金及利息返還擔(dān)保權(quán)人（貸款銀行）和買(mǎi)受人（購(gòu)房人），而買(mǎi)受人不負(fù)有返還義務(wù)。

此類(lèi)案件涉及商品房買(mǎi)賣(mài)合同和商品房擔(dān)保貸款合同雙重法律關(guān)系，因開(kāi)發(fā)商違約不能交房導(dǎo)致各方合同解除，但卻實(shí)際占有使用購(gòu)房人支付的首付款及銀行的按揭貸款；銀行依據(jù)合同約定既享有抵押權(quán)，又同時(shí)享有對(duì)開(kāi)發(fā)商、購(gòu)房人的債權(quán)；購(gòu)房人未取得房屋，卻既支付了首付款，又需償還按揭貸款。若按合同約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系處理，則在購(gòu)房人對(duì)合同解除無(wú)過(guò)錯(cuò)的情況下，仍要求其對(duì)剩余貸款承擔(dān)還款責(zé)任，明顯不合理地加重了其負(fù)擔(dān)，各方權(quán)利義務(wù)失衡，有違公平原則。

問(wèn)題4：對(duì)于遭遇爛尾樓的購(gòu)房人，如何從法律層面為自己維權(quán)？

王玉臣：首先，盡快核實(shí)所購(gòu)項(xiàng)目的預(yù)售房款收取情況、監(jiān)管情況，是否存在開(kāi)發(fā)商逃避預(yù)售資金監(jiān)管、挪用預(yù)售資金的情況，通過(guò)信息公開(kāi)申請(qǐng)等方式對(duì)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)建設(shè)做全面的調(diào)查和了解。

其次，若核實(shí)發(fā)現(xiàn)存在挪用預(yù)售資金的情況或者其他違法違規(guī)行為，應(yīng)盡快提起相關(guān)的查處申請(qǐng)，申請(qǐng)相關(guān)部門(mén)對(duì)這種違法行為進(jìn)行調(diào)查處理。如果通過(guò)核實(shí)，發(fā)現(xiàn)在這個(gè)過(guò)程中銀行也存在違規(guī)操作，還可以視情況提起相關(guān)的違法查處申請(qǐng)。

再次，如果交房已經(jīng)延期，還可以視情況提起相關(guān)的逾期交房違約金的民事訴訟，追究逾期交房違約金。

第四，很多爛尾樓或者延期交房的項(xiàng)目，存在開(kāi)發(fā)商被強(qiáng)制執(zhí)行的問(wèn)題，不乏執(zhí)行范圍是購(gòu)房人的房屋。所以平時(shí)務(wù)必注意查詢(xún)開(kāi)發(fā)商的執(zhí)行情況，如果發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買(mǎi)的房屋被查封或被執(zhí)行了，要及時(shí)提起相關(guān)的異議，必要的時(shí)候，還要及時(shí)提起執(zhí)行異議的訴求。

最后，在上述法律手段的基礎(chǔ)上，可以建立和開(kāi)發(fā)商等多方主體談判的平臺(tái)，進(jìn)而推動(dòng)開(kāi)發(fā)商盡快完工交房。作為購(gòu)房人，要想更好地保護(hù)自己的合法權(quán)利，需要靈活、充分運(yùn)用法律賦予咱們老百姓的權(quán)利，依法依規(guī)去做，千萬(wàn)不要碰紅線，否則得不償失。

若銀行違規(guī)放貸，監(jiān)管部門(mén)可行政處罰

問(wèn)題5：如果銀行違規(guī)放貸，應(yīng)承擔(dān)什么樣的責(zé)任？

王海濤：如果銀行違規(guī)放貸，不構(gòu)成業(yè)主對(duì)房屋貸款合同停貸的原因，但是，違規(guī)放貸的銀行將會(huì)受到監(jiān)管部門(mén)的行政處罰。

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條規(guī)定，銀行違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀保監(jiān)局可以對(duì)銀行采取罰款、對(duì)有關(guān)人員采取紀(jì)律處分或禁止從事行業(yè)工作等措施。同時(shí)，很多省市專(zhuān)門(mén)出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則，禁止銀行監(jiān)管新的預(yù)售項(xiàng)目。

對(duì)于違規(guī)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)而言，如果業(yè)主要求解除購(gòu)房合同以及貸款合同，根據(jù)情況，法院可能會(huì)判決剩余貸款不再由購(gòu)房人償還，而是由開(kāi)發(fā)商償還銀行，開(kāi)發(fā)商的償債能力及周期是不確定的。

問(wèn)題6：目前，購(gòu)房人與銀行簽訂的房屋貸款合同中，是否有涉及銀行違規(guī)放貸等的相關(guān)約定？

王玉臣：一般是沒(méi)有的。特別建議購(gòu)房者，在現(xiàn)在的銀行按揭貸款合同文本中，將違規(guī)放貸的情形進(jìn)行羅列，并且約定如果出現(xiàn)爛尾等情況，后續(xù)的違約責(zé)任如何厘清。

張柯：銀行如果在購(gòu)房人與銀行簽訂的借款合同中，通過(guò)格式條款，明顯不合理加重購(gòu)房人的責(zé)任，如約定“借貸關(guān)系解除的，借款人應(yīng)當(dāng)返還其所欠貸款的本金、利息、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用”等，則可能違反公平原則。

開(kāi)發(fā)商違法違規(guī)挪用監(jiān)管資金將被處罰

問(wèn)題7：開(kāi)發(fā)商挪用監(jiān)管資金致使樓盤(pán)爛尾，開(kāi)發(fā)商應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？

王玉臣：商品房買(mǎi)賣(mài)合同中一般都沒(méi)有約定挪用監(jiān)管資金的違約責(zé)任，所以開(kāi)發(fā)商挪用監(jiān)管資金，一般是應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的行政處罰責(zé)任。

根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》第45條規(guī)定，商品房預(yù)售所得款項(xiàng)，必須用于有關(guān)的工程建設(shè)。如果銀行監(jiān)管不力，開(kāi)發(fā)商挪用預(yù)售款，都屬于違法行為。針對(duì)開(kāi)發(fā)商的違法行為，購(gòu)房人可以向當(dāng)?shù)刈〗ú块T(mén)投訴，住建部門(mén)可以對(duì)開(kāi)發(fā)商采取列入信用黑名單等行政措施。

問(wèn)題8：購(gòu)房人停貸對(duì)開(kāi)發(fā)商有什么影響？

王海濤：對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，可能面臨的后果為購(gòu)房人主動(dòng)停貸、解除購(gòu)房合同、要求退房等。在法律層面，如果解除購(gòu)房合同以及貸款合同，法院可能會(huì)根據(jù)情況判決剩余貸款不再由購(gòu)房人償還，而是由開(kāi)發(fā)商償還銀行。

業(yè)主抱團(tuán)停貸是否會(huì)促使開(kāi)發(fā)商復(fù)工這需要分別看待，因?yàn)?，開(kāi)發(fā)商的交樓說(shuō)到底是資金問(wèn)題，從一定程度上來(lái)講，有促進(jìn)開(kāi)發(fā)商交房的作用，具體作用大小，還要看房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況以及開(kāi)發(fā)商實(shí)際面臨的困難。